BBVA API Market
La banca digital o banca electrónica es el futuro del sector bancario, con cada vez más funcionalidades y posibilidades
La banca digital, la transformación virtual y sobre la infraestructura de las telecomunicaciones de la banca, es cada vez más usada. Sus ventajas de ubicuidad, accesibilidad, rapidez, disponibilidad, seguridad o la gran posibilidad de funcionalidades disponibles hacen que los usuarios se hayan decantado claramente por ella. ¿Que es banca digital? ¿Cuáles son sus puntos fuertes?
Conoce los pagos más rápidos, sencillos y seguros de la banca digital.
La banca digital, también llamada banca electrónica, banca online o banca virtual, consiste en aquella versión de la banca que opera mediante medios digitales, accesible desde ordenadores, tabletas y teléfonos móviles. Aunque se usan como sinónimos, tienen ligeras diferencias y aparecieron en momentos distintos:
Esta última es, cada vez más, la opción por defecto de los clientes, que se ‘llevan’ las aplicaciones bancarias allí donde van. La app móvil es la reina del sector. Una forma de ver la banca digital es como la suma de la banca tradicional más internet más dispositivos. Aquellos productos bancarios o bancarizados a los que se pueda acceder en red serán parte de la banca digital.
Los canales digitales llevan años, si no décadas (en España, la primera banca telefónica apareció en 1983), mejorando de forma continua para dar a los clientes más autonomía. Aunque fue a raíz del despliegue del canal digital sobre los dispositivos móviles inteligentes que se dio el verdadero cambio de uso. En la actualidad, un cliente puede abrir cuentas, enviar dinero o establecer metas desde su teléfono móvil, en cualquier momento y lugar.
La banca digital consiste en trasladar al plano virtual todas aquellas operaciones que antes eran realizadas en sucursales. Aunque es importante resaltar un par de puntos:
La banca digital funciona a través de dispositivos y de internet, por lo que será necesario que el usuario disponga de un dispositivo electrónico y conexión de red. Esta modalidad de banca funciona sobre la red de telecomunicaciones, de la que es usuaria. Sin esta tupida red de servidores, cables y antenas sería imposible desplegar la infraestructura.
En líneas generales, las aplicaciones bancarias se ubican en servidores en red, a los que el usuario final se conecta desde su terminal. Al hacer clic en la pantalla, por ejemplo para consultar los últimos movimientos de una cuenta, la señal electrónica viaja hasta la antena más cercana (del WiFi o una estación de telecomunicaciones) desde la que es enviada al servidor del banco.
Una vez allí, la orden se ejecuta. Se buscan los archivos que pide el cliente, se empaquetan y se envían de vuelta. Menos de un segundo más tarde de haber hecho clic en la pantalla, el usuario tiene todos sus movimientos disponibles. Si la banca digital es tan rápida es porque las telecomunicaciones lo son.
El open banking es un modelo de negocio en el que se permite el intercambio de datos en el ecosistema financiero, dentro de la banca digital. No habría open banking sin banca digital, aunque este nuevo modelo de negocio ha revolucionado el concepto de banca virtual, permitiendo la personalización, creando numerosos productos y servicios o democratizando la banca.
El open banking puede ser considerada la última iteración de la banca digital, en una modalidad regulada mediante normativa como la PSD2 que, al aportar estabilidad al sector, ha permitido aplicar herramientas avanzadas como las API y diferentes mecanismos de transparencia financiera. Este ha sido uno de los sectores que más ha cambiado con la banca abierta.
Con el open banking no solo han surgido nuevos productos financieros, también se ha reducido su coste, han facilitado la inclusión financiera, mejorado la experiencia de cliente, han hecho crecer la competencia, dinamizado el sector del desarrollo bancario y aumentado (con creces) la seguridad para el usuario.
Las ventajas de la banca digital se remontan varias décadas atrás, cuando fue posible por primera vez el realizar las primeras transferencias telefónicas mediante una llamada. Con el desarrollo de la red de telefonía móvil, el hardware y software de los dispositivos, y los diferentes mecanismos de seguridad y usabilidad de las aplicaciones móviles, las ventajas no han dejado de crecer:
La banca digital permite realizar, entre muchas otras, las siguientes operaciones:
También es posible acceder a servicios más avanzados:
La banca digital no ha dejado de crecer en España. En 2021, con datos del Banco de España, dos de cada tres españoles adultos hacía uso de la banca electrónica. Si se amplía el foco sobre la población joven de entre 25 a 34 años, el porcentaje sube hasta casi el 80 %. En parte, este crecimiento ha sido así debido a la pandemia, que actuó como motor de innovación digital. Aunque era un camino muy bien definido por el que se habría pasado antes o después.
Dentro de la banca digital, las apps bancarias, como la de BBVA, lideran todos los rankings si se comparan con otros métodos de acceso: presencial, telefónico o a través del ordenador. No es de extrañar que los neobancos hayan crecido de forma notable al centrarse únicamente en el sector que más crecía. Dicho esto, tres de cada cuatro cuentas siguen perteneciendo a bancos tradicionales.
El sector financiero ha sido uno de los que más crecimiento acelerado han tenido con la pandemia, en ocasiones con problemas de crecimiento derivados de un escalado no previsto —aunque no tanto como pasó con las plataformas de streaming, que quedaron saturadas y sin capacidad y tuvieron que bajar la resolución de sus envíos—, con casi todas las métricas en ascenso.
Destaca un interesante informe de Funcas en el que se observan los diferentes cambios de uso de la banca digital y el sector financiero. Si en pre-pandemia el 17 % de los usuarios accedía a la banca online todos los días, ahora lo hace el 36 %. Se ha doblado, y la banca presencial ha visto reducidas a la mitad sus consultas presenciales.
Debido a la pandemia se ha adelantado una revolución que no iba tardar en llegar. Cada vez son más herramientas y funciones las que ofrece la banca digital que facilita el día a día del usuario. Estos últimos datos sobre el acceso a la banca nos dejan una clara conclusión: el futuro es digital.
En el dinámico mundo de los pagos, ha surgido una nueva estrella en los últimos años: el Buy Now Pay Later (BNPL) es decir, la financiación a corto plazo que permite comprar ahora y pagar después. Este modelo permite a las empresas adquirir bienes o servicios y pagar por ellos en cuotas, a menudo sin […]
La forma a través de la cual se realiza el pago a los proveedores es un elemento a tener en cuenta dentro del departamento de tesorería y gestión de pagos, porque cada tipo de pago presenta sus propias ventajas o se adapta mejor a la estrategia de la empresa, la relación con el proveedor o […]
El leasing puede ser el impulso que necesitan las empresas para arrancar, abonando cuotas predecibles para usar bienes que, además, podrán adquirir luego descontando esos pagos. Las empresas, desde los autónomos hasta las grandes empresas pasando por las pymes, necesitan soluciones de financiación que se adapten a sus necesidades. El leasing es una fórmula que […]
