BBVA API Market
Un panel de expertos debatió los pagos desde la perspectiva de Silicon Valley. Entre los participantes estaban Rich Aberman, cofundador y director de producto de WePay, Dickson Chu de Ingo Money, y la consultora y ex ejecutiva de Visa Susan French, que creó y lanzó Visa Developer, el programa que abrió a los desarrolladores la red de Visa y sus capacidades (a través de APIs y SDKs).
La conversación se inició con una referencia a un estudio de Goldman Sachs que indica que el 15% de los ingresos globales por pagos, el equivalente a 4,7 billones de dólares, pueden ser terreno abonado para las compañías fintech. Aunque esta proyección es debatible, apunta a un tema importante: ¿Dónde están las oportunidades para que las compañías de fintech se posicionen como agentes de cambio?
En el foro salió a relucir que los inversores de Silicon Valley tienen tres grandes retos en su radar: efectuar un pago es laborioso, a menudo lento, y están limitados por las fronteras que imponen las monedas nacionales y que frenan a una población cada vez más móvil y globalizada.
Los engorrosos procesos de pago se dan tanto en transacciones entre iguales (P2P) como cuando las empresas necesitan hacer o recibir pagos. Puede que los comercios no acepten ciertas formas de pago, particularmente cuando hablamos de monederos o monedas digitales u otras opciones de pago emergentes. ¿Imaginas qué agradable sería que los pagos se procesasen de forma simple y eficiente? El reto de la velocidad se enfrenta hoy día al procesamiento del pago. En EEUU, la Reserva Federal lanzó una iniciativa especial, Faster Payments, con el objetivo de liderar la coordinación entre los participantes, las perspectivas de política pública y el apoyo analítico para evaluar la forma de implementar capacidades de pago más rápidas que satisfagan las necesidades del cliente final.
Como señala la Fed, “a pesar de los altos niveles de innovación en el sistema de pagos estadounidense, la falta de coordinación está fomentando la fragmentación, inhibiendo la ubicuidad y creando confusión”.
La autenticación y verificación pueden ralentizar el proceso, creando retrasos problemáticos en la transferencia de fondos. A medida que las transacciones digitales se van haciendo más comunes, y la experiencia de usuario enfatiza la simplicidad, los clientes esperan que sus transacciones se ejecuten de rápida y fácilmente.
Por último, el mundo es cada vez más móvil, tanto en sentido literal como figurado. Cada día hay una necesidad de pagos transfronterizos mayor. En la era digital, ¿quién quiere someterse al gasto y el trastorno del cambio de divisas, los cheques de viaje o depender de otras prácticas cada vez más desfasadas?
En el panel quedó claro que las fintech no se harán con el procesamiento de pagos al completo. Bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros proveedores de pagos tienen ya en marcha sistemas maduros y robustos. Están al día en las regulaciones gubernamentales y cumplen las exigencias impuestas por el cumplimiento normativo. En resumen, están equipados para servir las necesidades de pago globales a gran escala.
En la vida real, según coincidieron los expertos, estos actores tradicionales no van a ser desplazados y la oportunidad para las fintech está en asociarse con ellos formando alianzas que sumen las capacidades de ambas partes, construir a partir de la infraestructura de pagos existente.
Bancos como Chase, Capital One y BBVA han demostrado que están abiertos a cerrar alianzas con las fintech dedicando tiempo, energía y recursos a ello. De hecho, dado que los emprendedores pueden resolver las deficiencias en funcionalidad en la oferta existente, los banco no sólo desean trabajar con estas startups, sino que están dispuestos a seguir su estela.
En el caso de BBVA, el banco invierte activamente en startups, ayuda a descubrir talento innovador a través de los concursos Open Talent, ofrece apoyo tecnológico con sus APIs disponibles en APIMarket, y participa activamente en el ecosistema fintech.
Los participantes en el panel señalaron una necesidad de tener un acercamiento estratégico a los bancos, ya que en ocasiones pueden dudar de ideas o tecnologías muy recientes que no han sido suficientemente testadas.
Su consejo a los emprendedores: demuestra cómo tu idea puede integrarse en la infraestructura del banco y cómo ayudará a ambas partes a prosperar.
– Los actores tradicionales y la infraestructura existente todavía jugará un papel importante en las innovaciones de pagos del futuro.
– Desarrolla una estrategia bien definida que pueda asociarse con un banco.
– Tómate el tiempo necesario para encontrar el socio adecuado.
– Desarrolla tu credibilidad para conquistar el interés del banco y retenerlo.
– Los retos mencionados anteriormente representan oportunidades de mercado para las fintech.
*Este artículo forma parte de una serie de BBVA sobre lo último en banca y fintech:
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