BBVA API Market
2022 es un año caracterizado por una auténtica explosión de apps de open banking, de las cuales se han seleccionado las más destacadas
Las apps de open banking llevan años creciendo junto a este nuevo ecosistema. Las nuevas regulaciones y nuevas capas de tecnología, con foco en seguridad, han hecho que miles de startups lancen nuevos productos. Algunos de ellos resultan particularmente interesantes, y en este artículo se explican algunas de las mejores apps de open banking de 2022.
WeChat fue lanzada en 2011, pero no fue hasta 2013 que esta primera gran superapp integró los pagos dentro de su plataforma (WeChat Pay). Pronto dieron el salto fuera del continente asiático, y los ecosistemas basados en open banking se convirtieron en una revolución que empezaron por lo básico: compartir gastos.
El grueso de aplicaciones del sector nacieron como una forma de simplificar la contabilidad, seguido de la posibilidad de disponer de una cuenta bancarizada en el móvil y la eclosión de servicios sobre estas últimas. Hoy en día hay una app de open banking para cada necesidad, y el mercado sigue expandiéndose.
No hemos querido únicamente quedarnos en el ámbito nacional, sino contemplar el estado del arte del resto del mundo, que probablemente llegue antes o después. Tampoco hemos querido poner el foco en el sector generalista, ya que hay grandes apps de open banking en segmentos muy específicos. Además, las apps no están ordenadas según ningún criterio.
Cleo es una de las primeras apps de open banking centrada en mejora de los hábitos usando inteligencia artificial. Se trata de un chatbot con el que es posible establecer un diálogo bastante fluido con la plataforma, y obtener a cambio hábitos económicos de interés para el usuario. También actúa como cartera digital con la que realizar transferencias.
Bizum es la app que permite los pagos instantáneos entre personas de forma sencilla. Tras una breve batalla con su competencia, ha terminado por convertirse en el estándar español. Todas las aplicaciones bancarias, como es el caso de BBVA, tienen instalada esta opción de envío de dinero en pocos pasos y con mecanismos de seguridad.
Chime es una app que nace con el objetivo de simplificar el banking de cara al usuario. Aportarle paz mental y que todo quede claro. Es por ello que su estética está muy cuidada y han elegido con esmero qué servicios prestar. En esencia, es una cuenta corriente sobre la que crear presupuestos o ver informes agregados. Su punto fuerte frente a la competencia es que cuenta con tarjeta de débito.
Kalgera tiene por objetivo proteger a las personas financieramente vulnerables, especialmente aquellas sin conocimientos financieros. Usan inteligencia artificial para detectar patrones de riesgo pero, en lugar de sacar provecho de estas personas vulnerables, como sí hacen las ‘Armas de Destrucción Matemática’ que Cathy O’Neil menciona en su libro homónimo, les ayudan.
Moneybox tiene por objetivo ahorrar sin percibirlo. Para ello, ‘cobra’ al usuario la diferencia hasta la siguiente cantidad entera, e ingresa esta diferencia en una cuenta bancarizada. Por ejemplo, al pagar unas zapatillas de 45,50 euros, esta app de open banking ‘pagará’ 46 euros, ingresando 0,50 euros en una cuenta de ahorro. Es interesante porque se adapta a los hábitos de compra.
Currensea tiene por objetivo ayudar a las familias inglesas a viajar de forma que no necesiten andar cambiando moneda a precios elevados. En su lugar, la app hace de puente entre sus cuentas corrientes y el comercio en otro país, realizando el cambio de divisa por el camino. Si éxito radica en que el usuario no tiene que andar pensando en cuándo cambiar moneda para salir ganando.
Mintos es una app que funciona como lugar de encuentro entre prestamistas y prestatarios. Destaca la posibilidad de creación de estrategias de diversificación automatizadas. Por ejemplo, seleccionando determinados países, intereses, tiempos de devolución o cantidad máxima. Al estar automatizada, no es necesario prestarle ninguna atención. Aunque la rentabilidad puede no ser alta.
También se han recopilado las funcionalidades de open banking más innovadoras de la aplicación de BBVA, una app que lidera la experiencia digital móvil de Europa por quinto año consecutivo. Entre ellas destacan las relacionadas con el cálculo de la huella de carbono o la salud financiera de los clientes.
Calcular y conocer la huella de carbono de cada persona u organización es importante a la hora de tomar conciencia del impacto que tienen las actividades cotidianas. BBVA es el primer banco de España en calcular la huella de carbono de todos sus clientes, un servicio disponible dentro de la app móvil.
Existen decenas de ratios o métricas que ayudan a particulares y empresas a conocer la salud financiera. Históricamente, han estado solo disponibles solo para aquellas personas que tenían unos conocimientos técnicos elevados. Hoy, existe una forma sencilla y automatizada no solo de saber nuestra salud financiera, sino de mejorarla. BBVA impulsa su servicio de salud financiera y permite por primera vez en España visualizar el patrimonio neto a través de la ‘app’.
BBVA abre por primera vez en España su app a clientes de otros bancos y les permite realizar operaciones. Como norma general, usuarios y empresas tienen más de una cuenta bancaria en más de un banco. Es por ello que los servicios de agregación de cuentas son tan necesarios, de forma que sea posible visualizar toda la información en un mismo lugar.
También es una app pionera en permitir a los clientes en España firmar operaciones bancarias con biometría. Esta firma a distancia es un proceso instantáneo y sencillo con garantía jurídica y seguro.
A la vez, los clientes de BBVA podrán realizar por primera vez consultas financieras desde el asistente virtual Blue usando WhatsApp. Este chatbot podrá informar sobre movimientos de sus cuentas, ingresos o gastos, pagos de recibos, de la nómina o información sobre productos.
BBVA es el primer banco de España que permite retirar efectivo sin tocar el cajero, haciendo uso únicamente de la app. Además de aumentar la agilidad a la hora de sacar dinero, evita que los clientes tengan que tocar elementos comunes.
El sector de las apps de open banking es uno de los que mayor crecimiento ha tenido en los últimos años, con foco en lo que ocurrió tras la publicación de PSD2. Sin embargo, es un mercado que aún no ha alcanzado la madurez, y es de esperar que en los próximos años surjan muchas más aplicaciones de las aquí listadas.
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