BBVA API Market
La crisis de la covid-19 ha provocado una crisis sin precedentes en los departamentos de tesorería de las empresas. La actual situación ha provocado que las empresas aceleren su transformación digital, especialmente en la comunicación bancaria. El open banking y las APIs están en el centro de esta digitalización.
La pandemia de la covid-19 ha provocado un cambio radical en muchos aspectos de nuestro día a día, y la tesorería de las empresas no ha sido una excepción. No se trata de una crisis al uso que haya afectado a los balances empresariales, tal y como ocurrió en 2008, sino una situación sin precedentes que exige medidas financieras diferentes.
La actual situación sanitaria y el cambio en las preferencias de los consumidores han agilizado el cambio de modelo hacia unas finanzas más integradas y digitales, especialmente en todo lo que tiene que ver con la gestión de la tesorería. Un nuevo paradigma con el open banking y el uso cada vez más extendido de las APIs bancarias en el centro de esta transformación.
La tesorería de las empresas se enfrenta a una serie de desafíos que han surgido a consecuencia de la pandemia. No en vano, un reciente estudio de PWC: COVID-19, ¿Qué va a significar para la función de tesorería?, ha puesto de manifiesto algunos de los más importantes.
Ha sido, sin duda, el mayor desafío al que se han tenido que enfrentar las empresas en estas circunstancias de pandemia. El descenso en las ventas, provocado por las necesarias restricciones, ha tenido un impacto directo en la liquidez de las empresas, que requieren de niveles significativamente mayores de capital circulante para mantener el negocio en marcha.
En muchas empresas, el teletrabajo se ha implantado de manera precipitada, lo que ha provocado cierta dificultad para asegurar el acceso remoto a los sistemas empresariales, especialmente en aquellos casos en los que la presencialidad era una necesidad importante. Esto ha generado problemas de disponibilidad de los empleados a la hora de realizar sus actividades principales, desde la gestión de cobros y pagos hasta el reporting.
La covid-19 también ha tenido un cierto impacto en el incumplimiento de algunos contratos, lo que podría conducir a dificultades en el acceso a la financiación. Además, en caso de que la empresa tenga cierta presencia internacional, las respuestas regulatorias en materia de control de capitales internacionales podrían tener un impacto en los pagos transfronterizos y las transacciones de divisas.
Las restricciones impuestas para frenar el avance del virus han provocado que muchas empresas se enfrenten a épocas de demanda discontinua y una posible inactividad empresarial. Esta circunstancia podría provocar fallos en la cadena de suministro y roturas de stock que podrían afectar también a la propia tesorería.
El nuevo paradigma en los departamentos de tesorería las empresas, más basados actualmente en el trabajo en remoto que en la presencialidad, exige un importante cambio de las competencias digitales de los trabajadores, además de un esfuerzo por realizar una transformación integral de todos sus procesos.
En el caso particular de la tesorería, tan conectada con los sistemas bancarios de las entidades, esto significa modernizar buena parte de la comunicación entre empresa y banco. Los tradicionales procesos SWIFT o BIC, basados en redes P2P donde la comunicación bancaria fluía de forma puntual y periódica, está dando paso a procesos instantáneos y automáticos que, además, permita reducir los costes al máximo posible.
No en vano, los propios tesoreros han puesto de manifiesto la necesidad de una tesorería más ágil en este contexto de pandemia. De acuerdo con la encuesta Treasury-Non Stop, elaborada por Euromoney, en torno al 77% de los responsables de la gestión de tesorería de las empresas afirman que la tesorería en tiempo real tendrá un impacto muy grande en sus sistemas empresariales.
No cabe duda. La respuesta de los departamentos de tesorería está siendo mayoritaria: cuanto más se avance en la automatización de esos procesos, mayores rendimientos y ventajas se obtendrán de esta transformación.
La entrada en vigor de la normativa PSD2 a nivel europeo ha abierto un amplio abanico de oportunidades para las empresas, y muy particularmente para sus sistemas de gestión de tesorería. Esto se produce en todos los procesos dentro de la gestión de tesorería, desde la gestión de la liquidez, de los flujos de caja o la propia gestión de cobros y pagos, entre muchos otros
El open banking y la rápida expansión de las APIs permiten resolver algunos de los desafíos a los que se enfrenta la industria a raíz de la crisis de la covid-19, como la instantaneidad de las operaciones, la disponibilidad inmediata de la información o la reducción de costes, entre muchos otros.
Su rápida expansión ha provocado que muchos tesoreros ya se estén planteando implementar soluciones de open banking De hecho, más de la mitad de los encuestados en el estudio de Euromoney afirman que planean empezar a utilizar APIs con el fin de mejorar sus sistemas de tesorería en los próximos años.
Una de las APIs que contribuyen a acelerar este proceso es la API de BBVA Business Accounts, que permite integrar automáticamente en los sistemas de tu empresa, el extracto de cuenta de las cuentas que tengas asociadas en tu BBVA Net Cash, en el formato estándar del mercado AEB43. De esta manera, se evita intervención humana y la integración completa con los ERP de la empresa, para que el proceso esté automatizado al máximo posible y la información esté disponible siempre en el momento que se necesita.
En el mismo sentido funciona la API Business Payments de BBVA, una API que se puede integrar de manera sencilla en tu web, app, ERP o sistema propio de tesorería para ejecutar y gestionar pagos a demanda, en pesos, dólares o euros por diferentes canales: cuentas bancarias, SPEI y hasta enviando los fondos a cajeros automáticos.
En definitiva, el open banking es la respuesta definitiva que necesita tu empresa para adaptar tus sistemas empresariales al nuevo paradigma digital derivado de la pandemia, especialmente en todo lo que tiene que ver con la gestión de la tesorería.
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