BBVA API Market
“Los bancos y los socios de tecnología financiera deben trabajar juntos para complementarse mutuamente en sus fortalezas y capacidades e impulsar soluciones innovadoras y centradas en el cliente”, dijo Jorge Sun, Consejero Delegado y cofundador de LendingFront. En su opinión, es una combinación en la que todos salen beneficiados, motivada por conseguir una mayor eficacia: ” Al trabajar con socios de tecnología financiera, los bancos pueden aprovechar los rápidos ciclos de desarrollo y tener acceso a los nuevos datos y tecnologías que disfrutan los socios de tecnología financiera”. Sasha Orloff, Consejero Delegado de LendUp, se mostró de acuerdo: “La asociación es una excelente forma de adquirir conocimientos digitales propios a partir de productos móviles, en la red, la suscripción y las complejidades particulares del mundo digital”.
Héctor Arias, de BBVA Open Platform, también señaló que “los bancos conocen muy bien el cumplimiento normativo y el riesgo, que son capacidades muy difíciles de adquirir para las empresas pequeñas. La tecnología financiera ofrece nuevas ideas y la capacidad de crear con mayor rapidez y menor coste, de forma que la cooperación entre los bancos y la tecnología financiera ofrece oportunidades para experimentar nuevas ideas en el sector”.
Los clientes también se beneficiarán de estas alianzas. “El sector de los préstamos por Internet es un caso práctico perfecto de cómo las asociaciones de los bancos con la tecnología financiera pueden proporcionar beneficios directos para los clientes. Desde préstamos al consumo hasta préstamos comerciales, cada tipo de cliente puede obtener acceso de forma más rápida y sencilla a préstamos de todos los tamaños en un espectro más amplio de calidad crediticia”, dijo Evan Singer, Consejero Delegado de SmartBIz.
Wallace Young, del Banco de la Reserva Federal de San Francisco, destacó la importancia de entender el entorno regulatorio y recomienda la “Guidance on managing outsourcing risks” (Guía sobre la gestión de los riesgos de externalización) publicada por la Reserva Federal. “Explica los pasos que deben dar los bancos para medir, supervisar y controlar estos riesgos, dijo Young, que añadió que “Las empresas de tecnología financiera que estén bien familiarizadas con estas expectativas estarán mejor posicionadas para facilitar el tipo de datos y otra información que los bancos necesitarían si fueran a formalizar la asociación”.
Rich Aberman, de WePay, fue aún más lejos: “Los bancos deben desarrollar estrategias digitales que contemplen las necesidades de los desarrolladores”. Según el cofundador y Director de Productos del proveedor de servicios de pago”,en los términos más sencillos: se necesitan API que expongan funciones bancarias básicas, con barandas que protejan a las diversas partes del riesgo y la exposición normativa, sin crear barreras insalvables para trabajar juntos”. Y para todo esto, “la clave está en una comunicación abierta y transparente”, resumió Filip Verley, asesor superior de One World Identity.
¿Y cuáles son las grandes ventajas de las API abiertas? “Las APIs abiertas promueven la innovación, la colaboración y la especialización”, dijo Aberman. No solo eso, también aumentan la capacidad de crear más rápido y más barato. En palabras de Arias: “Hasta la startup más pequeña puede probar el entorno seguro y solicitar acceso a la producción una vez que esté preparada para lanzar productos financieros reales en el mercado”.
Susan French, de Wise Owl Advisors, se mostró de acuerdo: “Mediante la creación de un solido ecosistema de API abiertas, podemos capacitar a esos innovadores, tanto si están en una gran institución financiera como si están en un garaje, para diseñar, crear y llevar esas grandes ideas al mercado con mayor rapidez y más económicamente que nunca”.
Es hora de mirar hacia el futuro. ¿Cuál será el siguiente gran paso en el sector? “Mi pronóstico es que veremos muchas más asociaciones” entre bancos y empresas de tecnología financiera, dijo Orloff. Sun, de LendingFront, cree que “el siguiente gran paso en la tecnología financiera es la perfecta conectividad interempresarial entre un grupo de instituciones conectadas en red para un conjunto de productos y servicios compartidos”, en línea con Aberman, que también apuesta por los “servicios financieros prestados a través de plataformas y mercados en línea.”
Para Verley, de One World Identity, la identidad será la clave, “su creación, mantenimiento, protección y seguridad”. Y Arias, de BBVA, apunta alto: “Pienso en un enorme banco minorista que consigue un millón de clientes en unos meses y luego obtiene un 25% de cuota de mercado en 2 años”.
La Inteligencia Artificial también marcará una diferencia. Evan Singer explica que ya están trabajando en esa línea: “Ahora mismo, SmartBiz utiliza la IA en el proceso de originación para ofrecer mayor eficacia y, en última instancia, reducir el tiempo que se tarda en suscribir y originar créditos y mejorar las experiencias de los clientes”.
Esta tendencia solo puede crecer, según Susan French, de Wise Owl Advisors: “Creo que pronto veremos productos habilitados con IA que proporcionarán enormes mejoras en lo que se refiere a la personalización, además de la capacidad de anticiparse y satisfacer automáticamente las necesidades de los clientes de formas que ni siquiera eran posibles hace unos años”.
*El presente artículo pertenece a una serie de artículos de BBVA acerca de las últimas novedades en el ámbito de las empresas de tecnología financiera y los servicios bancarios.
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