BBVA API Market
La financiación de compras ha sido históricamente una cuestión puramente bancaria. Si el cliente adquiría un bien para el cual no disponía de capital, la financiación requería de la visita a una sucursal o tarjeta de crédito. Las APIs ya permiten integrar servicios bancarizados para que los clientes no abandonen la compra y, a lo largo de esta, reciban su financiación, fidelizándolos.
Esta mejora de la experiencia de cliente ya se adelantaba hace décadas con las compras mediante tarjetas de crédito, pero llega a su máximo potencial a través del checkout financing, un proceso a través del cual el cliente obtiene financiación a su medida en cada compra y, por tanto, un aliciente para volver al mismo establecimiento tanto en online como en offline.
Se dice que un cliente está fidelizado cuando siente cierta lealtad hacia una marca, producto o servicio concreto que, además, adquiere de forma recurrente e incluso recomienda a terceros. Se suele medir con la variable customer lifetime value, traducido como ‘el valor del tiempo de vida del cliente’ (CLTV), que trata de predecir el beneficio neto atribuido a toda la relación futura con un cliente. Cuanto más elevado, mejor.
En la práctica, la fidelización de un cliente consiste en lograr que este vuelva de nuevo, convirtiendo cada venta en una acción dirigida a ‘recargar’ o potenciar dicha lealtad, existiendo muchos y muy variados mecanismos para ello.
Algunos de los mecanismos más básicos de fidelización son evidentes: una calidad de producto o un servicio excepcional, así como un buen trato a nivel personal. Factores que hacen que los compradores vuelvan. Otros son más sutiles, como técnicas de neuromarketing con precios redondeados, música, colores y ambientes agradables que inviten a la compra; y algunos se centran puramente en la parte utilitarista: hacer cómoda la compra y su proceso.
Es aquí donde entran los métodos de pago como forma de fidelización, abriéndose de nuevo en un abanico de opciones. Una de estas sería la de permitir el pago con una moneda extranjera, como pueda ser pagar con dólares en España; a través de un sistema bancarizado concreto, como por ejemplo Bizum; o hacerlo a través del teléfono o reloj inteligente.
Otra forma de fidelizar puede ser el uso de una tarjeta o cuenta propia del comercio que acumule puntos (por ejemplo: un euro, un punto), estableciendo descuentos futuros en base al gasto presente. Pero en métodos de pago destaca la compra a crédito o pago en diferido, el “te lo dejo a deber” en formato digital.
Tradicionalmente, la financiación de compras se llevaba a cabo únicamente con grandes partidas como la compra de una vivienda, la de un coche o el pago de unos estudios avanzados. Actualmente, la compra a crédito es viable para todo tipo de cantidades, y los negocios pueden implementar sus propios sistemas de financiación de cara a fidelizar clientes haciéndoles la compra más fácil.
Todo esto se puede efectuar mediante la API Checkout Financing, un proceso por el cual el vendedor ofrece una línea de crédito al cliente a través de un tercero, sin importar de qué bancos sean el cliente o el vendedor. Se trata de una herramienta que facilita el proceso de compra y que en muchas ocasiones incluso lo posibilita.
Así, este sistema permite la existencia de clientes que antes no podían serlo. Pensemos, por ejemplo, en una familia que quiere adquirir un electrodoméstico A+++ para sustituir el actual, pero que en estos momentos no dispone del capital suficiente como para realizar la compra. Esta familia no existe como cliente, dado que no dispone de los medios para comprar el bien en cuestión.
Además, si un cliente sabe que tiene dos locales donde adquirir un determinado bien y que uno de ellos permite el pago fraccionado de cierta cantidad, es coherente intuir que optará por acudir a la empresa que más flexibilidad de pago le ofrezca. A fin de cuentas, permite tanto el pago instantáneo tradicional como una modalidad adicional. Es más flexible.
Las tarjetas de crédito son una herramienta fantástica a la hora de obtener capital y liquidez, pero tienen como desventaja los términos y condiciones en los cuales se adelanta dicho dinero al comprador. Además, es necesario la presencia de una tarjeta de crédito en el local durante el momento de la compra. El cliente ha tenido que pedir una y activarla, algo que no siempre se da.
En el caso del checkout financing, y de la API homónima de BBVA, el cliente tendrá flexibilidad a la hora de decidir los plazos, algo mucho más cómodo y menos rígido que la tarjeta. Así, el cliente puede simular diferentes escenarios y, después, elegir cuál de los plazos propuestos se adapta a sus necesidades específicas. El resultado final es idéntico al que se da con tarjeta de crédito (compra a plazos) pero el mecanismo de pago se pone de lado del cliente con el objetivo de hacerle la vida más cómoda.
En otras palabras, la API Checkout Financing devuelve el poder adquisitivo al consumidor, quien podrá saber en todo momento bajo qué términos y condiciones tendrá que devolverlo. Todo sin cambiar de cuenta bancaria y pudiendo comprar más de una vez con el mismo sistema, que habilita la posibilidad de agregar pagos hasta cierto límite.
Una de las ventajas más relevantes de Checkout Financing en materia de fidelización es la posibilidad de agrupar créditos bajo unas mismas condiciones. Dicho de otra forma, un cliente que adquiera un bien en una tienda y elija pagar por el mismo durante cierto número de meses, podrá seguir comprando en esa tienda con un clic hasta alcanzar su máximo de crédito disponible.
Una vez abierta su línea de crédito, este cliente no necesitará documentación ni tarjetas para seguir comprando en el mismo local, un factor importante a la hora de aumentar el customer lifetime value, ya que dispondrá de algo similar a una cuenta de cliente con la confianza que aporta BBVA.
Esta forma de fidelizar clientes parte de la base de darles un mejor servicio y aportarles alternativas de pago para que sean ellos quienes decidan cuándo usarlas. La API Checkout Financing está disponible en BBVA API_Market de BBVA.
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