BBVA API Market
El día a día de cualquier empresa está marcado por su relación con los bancos. La comunicación fluye de manera continua en ambos sentidos y la gran cantidad de información que se intercambia diariamente acentúa la necesidad de automatizar estos procesos en la medida de lo posible.
Las APIs bancarias son la herramienta perfecta para conseguirlo. Gracias a las funcionalidades que ofrecen, se puede acceder a la información sobre el saldo y los movimientos de cada una de las cuentas bancarias en tiempo real para llevar a cabo un proceso tan importante como la conciliación bancaria, esencial para la contabilidad de todas las empresas.
Las compañías tienen que contrastar sus datos de tesorería contra los del banco, ya que, al fin y al cabo, es quien posee la información relevante en lo referente a los estados de liquidez de la empresa. Para ello, los ERP ejecutan un proceso periódico conocido como conciliación bancaria, que tiene como objetivo recopilar la información de los movimientos bancarios y compararlos con la contabilidad de la compañía. De esta forma, se puede detectar si ha habido algún error o duplicado y si se han ejecutado los cobros y pagos de forma correcta, entre otras muchas cosas.
Habitualmente, la conciliación bancaria se realiza en el propio ERP de la compañía, después de que se reciba la información de los extractos bancarios, normalmente a través de canales SWIFT. El banco envía la información de los extractos diarios mediante un estándar que, en España, es el cuaderno 43 (también conocido como AEB43), y a nivel internacional suele ser el MT940. Estos estándares envían toda la información sobre los movimientos y el saldo de las cuentas que la empresa tiene abiertas en el banco de manera diaria para que el ERP pueda interpretarlos y ejecutar la conciliación de forma automática.
Se trata de un proceso contable esencial para el cash management de las compañías, que pueden de esta manera conocer el estado real de las cuentas y así realizar sus previsiones de tesorería para liberar pedidos, revisar el saldo actual de la tesorería de la empresa y detectar e informar la contabilidad con gastos no previstos, comisiones, etc.
Al fin y al cabo, el objetivo de la conciliación es el mismo que tenemos cualquiera de nosotros cuando consultamos nuestra información bancaria a nivel particular: comprobar si se han ejecutado correctamente las operaciones previstas, como el pago de los recibos o la recepción de la nómina, identificar comisiones no previstas o verificar el saldo para saber si podemos efectuar una determinada compra o no.
Las APIs facilitan el proceso de recepción de extractos y la integración de estos con el ERP de la empresa. Gracias a sus especificaciones, cualquier fintech o empresa tercera puede desarrollar una aplicación a medida que se comunique con el banco para recuperar los extractos de una determinada cuenta bancaria, integrarlos en el ERP de la empresa y ejecutar la conciliación bancaria para contabilizar los movimientos bancarios.
De esta manera, los tesoreros tienen a su disposición la información de las cuentas de empresa desde sus sistemas siempre que lo deseen, además de poder consultar toda la información relativa a sus cobros y pagos, lo que permite automatizar procesos y enfocar su trabajo a lo realmente importante.
Precisamente, una de las APIs que agilizan esta comunicación es Business Accounts de BBVA, que permite integrar automáticamente en los sistemas de tu empresa, el extracto de cuenta de las cuentas que tengas asociadas en tu BBVA Net Cash, en el formato estándar del mercado AEB43.
Utilizar las APIs tiene ventajas sobre otros procesos e implementaciones. Son una forma de ahorrar costes, garantizar una mayor seguridad y, por supuesto, de permitir que la información fluya de una forma más continua y bajo demanda.
En las comunicaciones bancarias suele haber una empresa o servicio intermedio que se encarga de poner en marcha toda la infraestructura para garantizar la comunicación. En la actualidad, este flujo de información se efectúa a través de interfaces SWIFT, que suele ser el medio utilizado para efectuar los cobros y pagos y también para la recepción de los extractos.
Este tipo de conexiones dedicadas no están exentas de errores. Una caída del sistema en el momento de la recepción de la información, datos extraviados o un desarrollo mal hecho por parte de los programadores pueden hacer que la información venga con errores o con cierto retraso, lo que puede poner en riesgo la integridad y la seguridad de la comunicación.
Las APIs eliminan la necesidad de canales dedicados para llevar a cabo esta comunicación, y la conexión entre el banco y la empresa se realiza de forma directa, sin intermediarios, y bajo demanda. De esta manera, se eliminan o reducen los errores, y la conciliación puede ejecutarse también sin errores.
Los canales SWIFT permiten la comunicación directa y bajo demanda de toda la información sobre cobros y pagos para que el banco lo ejecute sobre las cuentas bancarias correspondientes. Sin embargo, en el caso de los extractos, la información se recibe una vez al día con los movimientos del día anterior, lo que hace que se tenga una visión retrasada de la situación de tesorería actual.
Las APIs salvan este problema. Las consultas de tesorería se pueden realizar bajo demanda, y no una vez al día, ya que estas especificaciones permiten acceder a la información en tiempo real. De esta manera, los tesoreros tienen una información mucho más actualizada de la contabilidad de su empresa, y pueden tomar decisiones basadas en información mucho más actualizada e instantánea.
Generalmente, los canales SWIFT se implementan sólo para las grandes empresas, debido a la infraestructura que hay que poner en marcha. En consecuencia, la mayoría de pymes tienen que lidiar con trabajo manual que pone en riesgo su información y provoca mayores costes, al tener que dedicar al menos un recurso en realizar esta importante tarea.
Las APIs resuelven este problema, ya que hacen que los desarrollos sean mucho más ágiles y baratos. De hecho, eliminan la necesidad de grandes infraestructuras, ya que la comunicación con el banco es directa, y disponen de toda las especificaciones necesarias para garantizar esta comunicación. En definitiva, son herramientas que proporcionan soluciones mucho más accesibles para las pymes.
Por todo ello, las APIs de gestión de tesorería se han convertido en la herramienta ideal para gestionar la contabilidad de la empresa, especialmente en todo lo que tiene que ver con la tesorería de las empresas.
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